8月25日，招行披露中期業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，上半年，該行經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，集團口徑下實現(xiàn)營業(yè)收入1784.60億元；歸屬于該行股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%。資產(chǎn)負債規(guī)模和凈利潤穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質量持續(xù)穩(wěn)定，ROAA、ROAE保持在較高水平。
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規(guī)模穩(wěn)健增長 客群、負債優(yōu)勢持續(xù)鞏固
上半年，在“價值銀行”戰(zhàn)略目標牽引下，招行圍繞“增量-增收-增效-增值”的“四增”價值創(chuàng)造鏈，實現(xiàn)“質量、效益、規(guī)?！眲討B(tài)均衡發(fā)展。
客群規(guī)模穩(wěn)步增長。截至6月末，零售客戶數(shù)達1.90億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長3.26%；其中，金葵花及以上客戶較上年末增長7.19%。公司客戶總數(shù)264.85萬戶，較上年末增長4.85%?？蛻艋颈P的不斷夯實，為招行業(yè)務的持續(xù)發(fā)展打下了良好的基礎。
資產(chǎn)負債平穩(wěn)運行。上半年招行緊跟政策和市場變化，多措并舉加強資產(chǎn)組織，截至6月底，集團口徑下資產(chǎn)總額為10.74萬億元，較上年末增長5.93%。在貸款投放上，一方面，招行保持零售貸款投放力度，加快小微和消費信貸發(fā)展。零售貸款余額3.33萬億元，較上年末增長5.31%；另一方面，持續(xù)加強對實體經(jīng)濟重點領域的支持力度，穩(wěn)步推進客戶結構優(yōu)化。新發(fā)放公司貸款主要集中在制造業(yè)、普惠金融、綠色經(jīng)濟、科技金融等重點領域，公司客戶貸款余額2.58萬億元，較上年末增長8.47%。
同時，招行繼續(xù)保持負債優(yōu)勢，持續(xù)推動低成本核心存款的增長。截至6月底，負債總額9.75萬億元，較上年末增長6.20%；客戶存款總額突破8萬億元，達8.03萬億元，較上年末增長6.56%。公司口徑下核心存款日均余額6.56萬億元，較上年末增長12.00%，占客戶存款日均余額的86.99%，占比保持平穩(wěn)。
非息收入占比較優(yōu) 持續(xù)推進大財富管理業(yè)務發(fā)展
在LPR持續(xù)下降、有效信貸需求不足、資本市場擾動等多重影響下，招行經(jīng)營管理雖面臨挑戰(zhàn)，但仍展現(xiàn)較強的韌性。上半年該行持續(xù)鞏固業(yè)務競爭優(yōu)勢，鍛造能力，以實現(xiàn)自身高質量發(fā)展。
凈利息收入方面，在息差收窄的行業(yè)趨勢下，招行凈利息收益率同比下降21個基點至2.23%，但仍處于業(yè)內(nèi)較優(yōu)水平。通過加強資產(chǎn)負債組合管理，招行上半年集團口徑下凈利息收入實現(xiàn)逆勢增長，同比增長1.21%至1089.96億元。
非息收入方面，受到資本市場持續(xù)震蕩等因素影響，銀行中收增長遭遇挑戰(zhàn)。招行亦是如此，上半年集團口徑下非利息凈收入694.64億元，同比減少2.71%。其中，大財富管理收入為258.46億元。盡管非息收入增長出現(xiàn)短期挑戰(zhàn)，但拆解營收結構，招行非息收入占營業(yè)凈收入比重為38.92%，仍處于較高水平。
今年以來，招行提出進一步做強做好重資本業(yè)務，做優(yōu)做大輕資本業(yè)務。半年報顯示，該行在財富管理與資產(chǎn)管理市場競爭力穩(wěn)步提升，業(yè)務基礎不斷鞏固。
截至6月末，招行管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額12.84萬億元，較上年末增長5.90%，AUM中非存款占比高達76.48%（月日均口徑），依托于代銷銀行理財、公募基金、保險等的市場份額不斷提升，期末時點AUM余額增量中非存款所占比例較上年末大幅增加。同時，招行不斷強化資產(chǎn)配置服務體系建設。截至6月末，招行財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)達4663.34萬戶，較上年末增長8.12%；在“招商銀行資產(chǎn)配置TREE體系”下進行資產(chǎn)配置的客戶達865.14萬戶，較上年末增長6.45%。
招行各資產(chǎn)管理子公司不斷加強投資研究、資產(chǎn)組織、風險管理、科技支撐、業(yè)務創(chuàng)新、人才隊伍六大能力建設。截至6月末，管理產(chǎn)品規(guī)模合計達4.41萬億元。此外，招行托管規(guī)模達20.86萬億元，居行業(yè)第一。
不良生成率下降 ROAE保持高水平
資產(chǎn)質量方面，上半年招行不良貸款率保持在較低水平。截至6月30日，集團口徑下不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.01個百分點。報告期內(nèi)，公司口徑下不良貸款生成率（年化）1.04%，同比下降0.09個百分點。上半年該行還加強對個人住房貸款、消費信貸類業(yè)務、小微貸款、地方政府融資平臺、名單制行業(yè)等重點領域的風險管控，資產(chǎn)質量總體穩(wěn)定。
基于上半年整體經(jīng)營成效，招行上半年業(yè)績穩(wěn)中有進，在集團口徑下，ROAA、ROAE保持在較高水平，分別為1.45%和17.55%；資本內(nèi)生能力方面，招行集團口徑高級法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.09%、14.99%和17.09%；集團口徑權重法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.16%、12.78%和14.19%，均保持在較高水平，資本緩沖空間充足。
釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值 超3%的營收投向金融科技
當前科技作為第一生產(chǎn)力的驅動作用更加凸顯，銀行業(yè)亦在持續(xù)深入本機構的數(shù)字化轉型。招行持續(xù)圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化推進“數(shù)字招行”建設，借助智能技術進一步提升“人+數(shù)字化”服務水平。報告期內(nèi)，該行信息科技投入52.06億元，是公司口徑下營業(yè)收入的3.21%。
招行持續(xù)運用金融科技提升客戶體驗、推進業(yè)務線上化，其智能風控平臺“天秤”將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1。在全面邁入“云時代”后，招行進一步深化技術中臺與數(shù)字中臺建設，全面拓展大數(shù)據(jù)服務覆蓋面，高效賦能經(jīng)營管理工作。目前大數(shù)據(jù)服務覆蓋全行60%的業(yè)務人員。
展望下半年，銀行業(yè)面臨息差收窄等諸多挑戰(zhàn)，同時我國經(jīng)濟基本面穩(wěn)中向好，帶來了多重機遇。招行提出，堅定推進價值銀行戰(zhàn)略，塑造差異化競爭新優(yōu)勢，下半年將推動以零售金融為戰(zhàn)略主體的四大板塊形成既特色鮮明又均衡協(xié)同發(fā)展的業(yè)務格局，加快推進財富管理轉型，加強資產(chǎn)組織能力建設，全面推進數(shù)字招行建設，持續(xù)打造堡壘式全面風險與合規(guī)管理體系。
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