灣區(qū)財(cái)經(jīng)了解到，截至8月29日晚間，A股上市銀行中有30家已披露2023年半年度報(bào)告。Wind數(shù)據(jù)顯示，28家上市銀行歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)同比增長，20家上市銀行營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)同比增長。

另一方面，部分銀行受凈息差收窄等因素影響，營業(yè)收入出現(xiàn)“縮水”。鄭州銀行、上海銀行營業(yè)收入同比下降超5%。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著銀行息差的逐步企穩(wěn)以及后續(xù)維穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策出臺(tái)，銀行業(yè)的營收增速有望逐步回升，利潤增速有望保持高位。

28家銀行凈利潤同比增長

(資料圖)

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至8月29日晚間，共有30家上市銀行披露2023年半年度報(bào)告。其中，28家上市銀行歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)正增長，江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行表現(xiàn)亮眼，歸母凈利潤同比增幅居前，分別為27.20%、26.29%、25.1%。

從營業(yè)收入來看，常熟銀行、長沙銀行、成都銀行、齊魯銀行、江蘇銀行均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的同比增長。而另一方面，多家上市銀行營業(yè)收入“縮水”。鄭州銀行、上海銀行、平安銀行、貴陽銀行、渝農(nóng)商行營業(yè)收入同比跌幅居前，下滑幅度均超3%。其中，貴陽銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤同比雙雙下降，分別下降3.12%、2.29%。

針對(duì)經(jīng)營業(yè)績(jī)“雙降”，貴陽銀行2023年半年度報(bào)告稱，主要原因是主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)利率持續(xù)下行，新發(fā)放貸款利率下降，存量貸款重定價(jià)后執(zhí)行利率下調(diào)，生息資產(chǎn)收益率下降，疊加居民定期儲(chǔ)蓄意愿加強(qiáng)，存款定期化趨勢(shì)導(dǎo)致該行付息成本壓降難度較大，凈息差收窄。另一原因是理財(cái)業(yè)務(wù)收入有所下降。

多家銀行在半年報(bào)中解釋營收“縮水”時(shí)，都把凈息差下降視為重要因素。對(duì)于凈息差承壓的原因，綜合半年報(bào)信息，一方面，受存量浮動(dòng)利率貸款重定價(jià)及市場(chǎng)利率下行影響，資產(chǎn)端收益率下降；另一方面，存款定期化趨勢(shì)明顯，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和結(jié)構(gòu)變化等因素影響，負(fù)債端付息成本提升。

圍繞如何穩(wěn)住銀行凈息差，多家銀行強(qiáng)調(diào)將繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定資產(chǎn)收益水平。同時(shí)加大低成本存款拓展力度，改善存款結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步降低存款付息率。巨豐投顧高級(jí)投資顧問李名金表示，在凈息差收緊的大背景下，發(fā)展非利息收入將成為銀行提高盈利的發(fā)力點(diǎn)。從內(nèi)部來看，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，通過金融科技等手段，提高運(yùn)營效率，壓降運(yùn)營成本，也是銀行未來發(fā)展的重要方向。

信貸投放聚焦先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域

對(duì)于減緩宏觀形勢(shì)變化對(duì)利潤和息差的影響，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，銀行應(yīng)加大信貸投放力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下提升高收益資產(chǎn)占比，進(jìn)而提高資產(chǎn)端收益。

當(dāng)前，相關(guān)部門出臺(tái)一系列政策措施，引導(dǎo)銀行業(yè)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營小微企業(yè)支持力度，重點(diǎn)支持服務(wù)業(yè)、制造業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)降低社會(huì)綜合融資成本。從2023年半年報(bào)來看，多家銀行正加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度。

建設(shè)銀行半年報(bào)顯示，該行積極推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，加大普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域信貸投放，發(fā)放貸款和墊款較上年末增加1.87萬億元，增幅9.11%。

招商銀行半年報(bào)顯示，該行針對(duì)新動(dòng)能、綠色經(jīng)濟(jì)、優(yōu)質(zhì)賽道制造業(yè)、區(qū)域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)、普惠金融、科技金融、產(chǎn)業(yè)自主可控等相關(guān)領(lǐng)域加大貸款投放，穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。截至6月末，該行制造業(yè)貸款余額5499.76億元，較上年末增長18.09%。

浙商銀行上半年主動(dòng)加大零售、小微和供應(yīng)鏈金融信貸投放力度，聚焦主責(zé)主業(yè)，經(jīng)營質(zhì)效有效提升。浙商銀行表示，接下來將全力支持三個(gè)“一號(hào)工程”、十項(xiàng)“重大工程”、七大專項(xiàng)行動(dòng)，確保今年新增省內(nèi)各項(xiàng)貸款、新增服務(wù)省內(nèi)重大標(biāo)志性項(xiàng)目、省內(nèi)融資服務(wù)總量再創(chuàng)新高。

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編輯：王迪

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